Автострахування являє собою механізм захисту майнових інтересів власників транспортних засобів, що покриває ризики викрадення, різних пошкоджень, а також відповідальності, що виникає внаслідок дорожньо-транспортних пригод. Компанія «ВУСО» має дозвільні документи на здійснення всіх форм страхування автомобілів. На українському ринку цей інструмент застосовується для відшкодування збитків, що виникли внаслідок навмисних або ненавмисних дій, які призвели до пошкодження транспортного засобу. Обсяг компенсаційних виплат визначається обраним видом страховки та пунктами укладеного договору. Різні програми страхування, що пропонуються компанією «ВУСО», включають покриття витрат на відновлювальний ремонт машини після аварії або технічної несправності, а також придбання нового транспортного засобу замість викраденого.
Рівень затребуваності таких послуг корелює з показниками аварійності на дорогах та кількістю протиправних посягань на чужі автомобілі. Ця сфера регулюється положеннями 6-ї та 7-ї статей українського Закону «Про страхування», які поділяють страхування на дві категорії: обов'язкове та добровільне.
Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ)
Цей вид страхування функціонує на підставі окремого законодавчого акта України, присвяченого обов'язковому страхуванню цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Регламентація процесу, затвердження стандартних форм договорів, визначення розмірів страхових сум та граничних тарифів, а також методології їх обчислення перебувають у компетенції Кабінету Міністрів України. Для страховиків, що працюють у цьому сегменті, встановлені особливі вимоги при отриманні ліцензії.
Дія поліса ОСЦПВ поширюється на такі категорії транспортних засобів:
×легкові автомобілі (як вітчизняного, так і зарубіжного виробництва);
×мікроавтобуси (призначені для перевезення вантажів та пасажирів);
×вантажні машини та причепи до них;
×автобуси.
Обов'язковому страхуванню підлягає транспорт, який:
×пройшов реєстрацію на території України;
×був ввезений в країну для тимчасового використання на митній території, маючи реєстрацію в іншій державі.
Ключова мета ОСЦПВ — забезпечення компенсації шкоди, завданої життю, здоров'ю або майну потерпілих в аварії, а також захист фінансових інтересів власників страхового поліса. Сам поліс виступає документальним підтвердженням договору страхування. Водій зобов'язаний пред'являти його співробітникам поліції на першу вимогу для перевірки. Відсутність цього документа є порушенням, за яке передбачений штраф у розмірі від 425 до 850 гривень.
На підсумкову вартість страховки впливають такі параметри:
×територіальна приналежність реєстрації автомобіля. Для транспортних засобів, зареєстрованих у великих містах, тариф вищий через більш щільний трафік і, як наслідок, підвищену ймовірність потрапляння в ДТП;
×потужність двигуна (його робочий об'єм);
×період дії страхового договору;
×кількість водіїв, допущених до керування, їх стаж та тривалість безаварійної їзди.
Для оформлення поліса ОСЦПВ потрібно надати:
×паспорт громадянина;
×водійське посвідчення;
×технічний паспорт (свідоцтво про реєстрацію ТЗ).
Представники пільгових категорій громадян повинні додатково додати документи, що підтверджують їх статус. Наприклад, знижка в розмірі 50% на страховий внесок передбачена для:
×ветеранів бойових дій (учасників війни);
×інвалідів другої групи;
×осіб, визнаних постраждалими від Чорнобильської катастрофи (I та II категорії);
×пенсіонерів.
Ця знижка застосовується виключно до автомобілів з об'ємом двигуна, що не перевищує 2500 кубічних сантиметрів. При цьому машина повинна перебувати у власності пільговика, і керувати нею має право тільки він сам.
При оформленні ОСЦПВ страховий агент видає клієнту не тільки сам поліс, але й спеціальний стікер для розміщення на лобовому склі, а також бланк європротоколу для оформлення ДТП без виклику поліції.
Максимальна сума страхового відшкодування за шкоду майну встановлена на рівні 50 тисяч гривень на кожного потерпілого. Якщо загальна шкода по одному страховому випадку перевищує цю суму в п'ять разів, то виплати потерпілим розподіляються пропорційно. У разі завдання шкоди здоров'ю або життю, ліміт відповідальності страховика становить 100 тисяч гривень на одного потерпілого.
Міжнародний поліс «Зелена карта»
При плануванні поїздки на автомобілі за межі України в країни-учасниці системи «Зелена карта», водій зобов'язаний придбати єдиний міжнародний сертифікат (поліс). Його дія визнається виключно на території цих держав. Ця програма являє собою обов'язкове страхування цивільної відповідальності автовласників, що діє в межах країн-учасниць. До складу системи входять Росія, Молдова, Білорусь, а також 47 європейських держав.
Якщо з вини власника сертифіката «Зелена карта» стається аварія, то страхова компанія бере на себе зобов'язання щодо компенсації шкоди, завданої третім особам. Розмір страхових сум та правила здійснення виплат визначаються законодавчими нормами тієї країни, на території якої сталася ДТП.
Термін дії «Зеленої карти» може варіюватися від 15 днів до одного року.
Добровільне страхування автомобіля від пошкодження та викрадення (Каско)
Каско забезпечує всебічний захист транспортного засобу від широкого спектра ризиків, включаючи повне знищення або викрадення. Страховим випадком визнаються такі події:
×аварія, що сталася як з вини самого власника поліса, так і з вини інших учасників руху;
×дорожньо-транспортна пригода з постраждалими (ДТП з постраждалими);
×природні катаклізми та стихійні лиха;
×аварії техногенного характеру;
×напади тварин.
Страховик має право відмовити у виплаті відшкодування в таких ситуаціях:
×власник навмисно пошкодив власний автомобіль з метою незаконного отримання страхової суми;
×за кермом перебувала особа, яка не має діючого водійського посвідчення;
×водій керував транспортним засобом у стані алкогольного сп'яніння або під впливом психотропних речовин;
×страховий випадок стався за межами території, на яку поширюється дія поліса.
Існує два варіанти страхування Каско: повне та часткове. Повний перелік страхових ризиків фіксується в індивідуальному договорі і може відрізнятися залежно від політики конкретної страхової компанії. Автовласник має право до підписання договору скоригувати цей список за погодженням зі страховиком. Часткове Каско, на відміну від повного, не включає в себе ризик викрадення.
Головною перевагою Каско є найбільш широкий ступінь страхового захисту. Основний недолік — досить висока вартість поліса. Ціна формується з урахуванням багатьох факторів: марки та віку автомобіля, об'єму його двигуна, наявності охоронної сигналізації, стажу водіння автовласника, місця реєстрації ТЗ та інших умов.
При настанні аварії сума збитку в межах страхового ліміту може бути перерахована безпосередньо власнику автомобіля або, за його згодою, безпосередньо в сервісний центр, що здійснює ремонт.
Добровільне страхування цивільної відповідальності автовласників (ДЦВ)
Поліс ДЦВ виконує функцію додаткового розширення лімітів відповідальності, встановлених полісом ОСЦПВ. При настанні страхового випадку спочатку виплати здійснюються за обов'язковою страховкою. Якщо суми ОСЦПВ виявляється недостатньо для повного покриття збитку, в силу вступає ДЦВ.
Для здійснення виплат необхідно, щоб вина власника поліса була встановлена та підтверджена в судовому порядку. У зв'язку з цим, при ДТП слід негайно ставити до відома правоохоронні органи.
При оформленні договору ДЦВ варто звертати увагу на ряд ключових моментів:
×коло осіб, на яких поширюється страхове покриття: тільки власник автомобіля чи ж будь-які особи, що керують ним на законних підставах;
×ліміт відповідальності (страхову суму): він може бути єдиним для всіх типів шкоди або ж розділятися на окремі підліміти для шкоди майну та шкоди здоров'ю/життю;
×розмір франшизи, тобто суму, яку страхувальник оплачує самостійно.
Придбання поліса ДЦВ не звільняє власників транспортних засобів від обов'язку оформляти обов'язкову страховку ОСЦПВ.
