Автострахование представляет собой механизм защиты имущественных интересов владельцев транспортных средств, покрывающий риски угона, различных повреждений, а также ответственности, возникающей в результате дорожно-транспортных происшествий. Компания «ВУСО» обладает разрешительными документами на осуществление всех форм страхования автомобилей. На украинском рынке данный инструмент применяется для возмещения убытков, возникших вследствие намеренных или непреднамеренных действий, приведших к порче транспортного средства. Объем компенсационных выплат определяется выбранным видом страховки и пунктами заключенного соглашения. Различные программы страхования, предлагаемые компанией «ВУСО», включают покрытие расходов на восстановительный ремонт машины после аварии или технической неисправности, а также приобретение нового транспортного средства взамен угнанного.
Уровень востребованности таких услуг коррелирует с показателями аварийности на дорогах и количеством противоправных посягательств на чужие автомобили. Данная сфера регулируется положениями 6-й и 7-й статей украинского Закона «О страховании», которые разделяют страхование на две категории: обязательное и добровольное.
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)
Данный вид страхования функционирует на основании отдельного законодательного акта Украины, посвященного обязательному страхованию гражданской ответственности собственников наземных транспортных средств. Регламентация процесса, утверждение стандартных форм договоров, определение размеров страховых сумм и предельных тарифов, а также методологии их исчисления находятся в компетенции Кабинета Министров Украины. Для страховщиков, работающих в этом сегменте, установлены особые требования при получении лицензии.
Действие полиса ОСАГО распространяется на следующие категории транспортных средств:
×легковые автомобили (как отечественного, так и зарубежного производства);
×микроавтобусы (предназначенные для перевозки грузов и пассажиров);
×грузовые машины и прицепы к ним;
×автобусы.
Обязательному страхованию подлежит транспорт, который:
×прошел регистрацию на территории Украины;
×был ввезен в страну для временного использования на таможенной территории, имея регистрацию в другом государстве.
Ключевая цель ОСАГО — обеспечение компенсации ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу пострадавших в аварии, а также защита финансовых интересов владельцев страхового полиса. Сам полис выступает документальным подтверждением договора страхования. Водитель обязан предъявлять его сотрудникам полиции по первому требованию для проверки. Отсутствие данного документа является нарушением, за которое предусмотрен штраф в размере от 425 до 850 гривен.
На итоговую стоимость страховки оказывают влияние следующие параметры:
×территориальная принадлежность регистрации автомобиля. Для транспортных средств, зарегистрированных в крупных городах, тариф выше из-за более плотного трафика и, как следствие, повышенной вероятности попадания в ДТП;
×мощность двигателя (его рабочий объем);
×период действия страхового договора;
×количество водителей, допущенных к управлению, их стаж и продолжительность безаварийной езды.
Для оформления полиса ОСАГО потребуется предоставить:
×паспорт гражданина;
×водительское удостоверение;
×технический паспорт (свидетельство о регистрации ТС).
Представители льготных категорий граждан должны дополнительно приложить документы, подтверждающие их статус. Например, скидка в размере 50% на страховой взнос предусмотрена для:
×ветеранов боевых действий (участников войны);
×инвалидов второй группы;
×лиц, признанных пострадавшими от Чернобыльской катастрофы (I и II категории);
×пенсионеров.
Данная скидка применяется исключительно к автомобилям с объемом двигателя, не превышающим 2500 кубических сантиметров. При этом машина должна находиться в собственности льготника, и управлять ею имеет право только он сам.
При оформлении ОСАГО страховой агент выдает клиенту не только сам полис, но и специальный стикер для размещения на лобовом стекле, а также бланк европротокола для оформления ДТП без вызова полиции.
Максимальная сумма страхового возмещения за вред имуществу установлена на уровне 50 тысяч гривен на каждого потерпевшего. Если общий ущерб по одному страховому случаю превышает эту сумму в пять раз, то выплаты потерпевшим распределяются пропорционально. В случае нанесения ущерба здоровью или жизни, лимит ответственности страховщика составляет 100 тысяч гривен на одного потерпевшего.
Международный полис «Зеленая карта»
При планировании поездки на автомобиле за пределы Украины в страны-участницы системы «Зеленая карта», водитель обязан приобрести единый международный сертификат (полис). Его действие признается исключительно на территории данных государств. Эта программа представляет собой обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев, действующее в пределах стран-участниц. В состав системы входят Россия, Молдова, Беларусь, а также 47 европейских государств.
Если по вине держателя сертификата «Зеленая карта» происходит авария, то страховая компания берет на себя обязательства по компенсации вреда, нанесенного третьим лицам. Размер страховых сумм и правила осуществления выплат определяются законодательными нормами той страны, на территории которой случилось ДТП.
Срок действия «Зеленой карты» может варьироваться от 15 дней до одного года.
Добровольное страхование автомобиля от повреждения и угона (Каско)
Каско обеспечивает всестороннюю защиту транспортного средства от широкого спектра рисков, включая полное уничтожение или угон. Страховым случаем признаются следующие события:
×авария, произошедшая как по вине самого владельца полиса, так и по вине иных участников движения;
×дорожно-транспортное происшествие с пострадавшими (ПДТЛ);
×природные катаклизмы и стихийные бедствия;
×аварии техногенного характера;
×нападения животных.
Страховщик имеет право отказать в выплате возмещения в следующих ситуациях:
×владелец намеренно повредил собственный автомобиль с целью незаконного получения страховой суммы;
×за рулем находилось лицо, не обладающее действующим водительским удостоверением;
×водитель управлял транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием психотропных веществ;
×страховой случай произошел за пределами территории, на которую распространяется действие полиса.
Существует два варианта страхования Каско: полное и частичное. Полный перечень страховых рисков фиксируется в индивидуальном договоре и может различаться в зависимости от политики конкретной страховой компании. Автовладелец имеет право до подписания договора скорректировать этот список по согласованию со страховщиком. Частичное Каско, в отличие от полного, не включает в себя риск угона.
Главным преимуществом Каско является наиболее широкая степень страховой защиты. Основной недостаток — довольно высокая стоимость полиса. Цена формируется с учетом множества факторов: марки и возраста автомобиля, объема его двигателя, наличия охранной сигнализации, стажа вождения автовладельца, места регистрации ТС и прочих условий.
При наступлении аварии сумма ущерба в пределах страхового лимита может быть перечислена непосредственно владельцу автомобиля либо, по его согласованию, напрямую в сервисный центр, осуществляющий ремонт.
Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ДГО)
Полис ДГО выполняет функцию дополнительного расширения лимитов ответственности, установленных полисом ОСАГО. При наступлении страхового случая сначала выплаты производятся по обязательной страховке. Если суммы ОСАГО оказывается недостаточно для полного покрытия ущерба, в силу вступает ДГО.
Для осуществления выплат необходимо, чтобы вина владельца полиса была установлена и подтверждена в судебном порядке. В связи с этим, при ДТП следует незамедлительно ставить в известность правоохранительные органы.
При оформлении договора ДГО стоит обращать внимание на ряд ключевых моментов:
×круг лиц, на которых распространяется страховое покрытие: только собственник автомобиля или же любые лица, управляющие им на законных основаниях;
×лимит ответственности (страховую сумму): он может быть единым для всех типов ущерба или же разделяться на отдельные подлимиты для вреда имуществу и вреда здоровью/жизни;
×размер франшизы, то есть сумму, которую страхователь оплачивает самостоятельно.
Приобретение полиса ДГО не освобождает владельцев транспортных средств от обязанности оформлять обязательную страховку ОСАГО.
