Український ринок автострахування перебуває у стані постійних змін, зумовлених економічними, правовими, соціальними та політичними процесами. Власникам автомобілів доводиться регулярно стежити за змінами у цій сфері. Щоб отримати надійну та перевірену інформацію, найкраще заходити на офіційний сайт страхової компанії, де застраховано автомобіль. Там, окрім актуальних новин, можна знайти відомості про знижки на страхові продукти, спеціальні умови або програми для власників полісів.

СК «ВУСО» ділиться думкою про ключові події в автострахуванні України

Обов'язкове страхування — автовласники (ОСАГО) та «Зелена карта» — це обов'язкові види полісів, без яких керувати автомобілем заборонено. Відсутність ОСАГО загрожує водієві штрафом від 425 до 850 гривень, що відповідає 25-50 неоподатковуваним мінімумам доходів громадян. Без «Зеленої карти» виїзд за межі України неможливий. У таких випадках вибір між «страхувати» та «не страхувати» просто відсутній.

Інакше справа з добровільним страхуванням автомобіля від пошкоджень та викрадення (Каско) або з додатковим захистом цивільної відповідальності (ДГО). Тут водії можуть обрати зручний момент, щоб застрахувати себе чи машину, дочекавшись вигідних пропозицій або появи нових продуктів. Новини автострахування від СК «ВУСО» допомагають відстежувати поточні та майбутні зміни у цій галузі.

До уваги автовласників: процедура ОСАГО змінюється
Поліс «Зелена карта» набуде посиленого захисту
Що буде з ціною на Каско?

У 2016 році набувають чинності поправки до Закону України про ОСАГО. Законопроект передбачає:

×зміну системи управління та функцій Моторного транспортного (страхового) бюро України (МТСБУ);

×введення електронного поліса;

×посилення контролю за наявністю обов'язкового страхування;

×запуск системи прямого врегулювання виплат.

Механізми та способи впровадження електронних полісів ОСАГО поки що перебувають на етапі розробки. Як саме вони працюватимуть, стане зрозуміло ближче до запуску, запланованого на середину 2016 року. Мета нововведення — спростити документообіг та полегшити контроль за наявністю обов'язкового страхування.

Контролюючі органи також отримають доступ до централізованої бази МТСБУ, що дозволить їм перевіряти наявність та справжність договорів ОСАГО. Це має допомогти у боротьбі з шахрайством та скоротити кількість фіктивних полісів.

Пряме врегулювання виплат має прискорити процес відшкодування для постраждалих у ДТП. Постраждала сторона зможе звернутися за виплатою або до своєї страхової компанії, або до страховика винуватця. Таким чином, у постраждалого з'явиться вибір, яка організація займатиметься врегулюванням страхового випадку. Головна мета — спростити процес та скоротити час від аварії до отримання компенсації.

Взаєморозрахунки між страховиками постраждалої та винної сторін проводитимуться через уповноважений банк та МТСБУ. За зразок пропонується взяти «бельгійську модель», за якої збитки поділяються на класи залежно від розміру. Збитки третього класу, що перевищують 100 тис. грн., не входитимуть у систему прямого врегулювання та відшкодовуватимуться у загальному порядку страховиком винної сторони.

Запуск прямого врегулювання намічено на весну 2016 року. На першому етапі участь страховиків у цій системі буде добровільною. Компанії зможуть застосовувати її до того, як нова редакція закону про ОСАГО набуде чинності. На даний момент бажання підключитися до системи висловили 15 страхових компаній, які разом контролюють приблизно 55-60% ринку.

Період добровільної участі буде своєрідним тестуванням системи. У цей час механізм взаємодії між клієнтами, страховиками та МТСБУ буде доопрацьовуватися та коригуватися. До моменту, коли участь стане обов'язковою, очікується, що процес буде максимально зрозумілим для всіх сторін. Перехід до обов'язкового етапу намічено на червень 2016 року.

Нинішній бланк сертифіката «Зелена карта» був введений у 2010 році. Страховики можуть продавати цю форму поліса до кінця 2015 року. Зараз це документ, який заповнюється від руки кульковою ручкою.

З 1 січня 2016 року вводиться нова форма сертифіката «Зелена карта».

Оновлений документ складатиметься з трьох частин: оригіналу та копії поліса обов'язкової автовласності, а також карти міжнародного автострахування. Мета змін — посилити захист та боротися з підробками. Гарантією справжності стане те, що поліс друкуватиметься через єдину базу МТСБУ, що унеможливить фальсифікацію. Щоб оформити «Зелену карту», страховик повинен буде онлайн звернутися до МТСБУ. У базі даних полісу буде присвоєно унікальний номер, а також внесено запис про автомобіль. Власникам полісів, отриманих у 2015 році, хвилюватися не потрібно: всі сертифікати, оформлені до 31.12.2015 включно, діятимуть весь строк, на який вони видані. Переоформлювати їх 1 січня 2016 року не потрібно. Тарифна система залишиться колишньою — ціна поліса, як і раніше, буде прив'язана до курсу євро.

Через девальвацію гривні ціни на товари та послуги в національній валюті зросли, і страховий ринок не став винятком. У першому кварталі 2015 року вартість Каско порівняно з аналогічним періодом минулого року подвоїлася. Це призвело до скорочення сектора Каско, за різними оцінками, на 20-30%.

Страховики спробували виправити ситуацію, переглянувши тарифи та пропонуючи розстрочку. До кінця першого півріччя тарифи Каско в середньому знизилися на 1 пункт. У наймасовішому сегменті — автомобілі середнього цінового діапазону, що належать фізичним особам, — Каско на початку року коштувало 5% від страхової суми, а до червня опустилося до 4-4,2%. Для юридичних осіб тарифи були нижчими: 3-3,5%. В окремих випадках страховики для підприємств знижували ставки до 2%, що вже межувало з демпінгом.

Враховуючи зростання ринкової вартості автомобілів у гривні, для багатьох власників страховий платіж навіть за мінімальної ставки 4% стає занадто великим. Наприклад, якщо машина коштує 300 тис. грн., річне страхування Каско обійдеться в 12 тис. грн. Щоб знизити навантаження на клієнтів, страхові компанії використовують різні підходи:

1.Різноманітність способів оплати. Існують програми, що дозволяють купити страховку за половину вартості. Якщо настає страховий випадок, розмір виплат коригується з урахуванням недоплаченої частини премії. Все частіше страховики пропонують розстрочку. Якщо раніше графік передбачав піврічні або поквартальні платежі, то у 2015 році популярною стала помісячна оплата Каско.

2.Продажі без посередників. Страховики активніше просувають онлайн-продажі через свої сайти, відмовляючись від комісійних посередників та роблячи страховку дешевшою.

3.Скорочений набір ризиків або обмежена страхова сума. Часто авто страхують лише від одного ризику — наприклад, ДТП, або на конкретну суму, а не на повну ринкову вартість.

Всі перелічені нововведення показують, що страховики готові змінювати свої підходи, враховуючи не лише власну вигоду, а й інтереси клієнтів.